מהן פוליסות חיסכון? יתרונות, השוואה והצטרפות

בעבר כאשר היתה למישהו הכנסה פנויה או כסף שהתקבל ממקור כלשהו, הוא היה שם אותו כפיקדון בבנק. הבנק היה מציע פיקדונות שונים לטווח קצר ארוך ובינוני, כאשר הכסף שנחסך היה צובר ריבית. העשור האחרון מאופיין בסביבת ריבית אפסית, דבר שגרם לרבים לפנות לחפש אפיקי השקעה חליפיים. פוליסות המיועדות לחיסכון נחשבות לאלטרנטיבה הטובה ביותר ככלי חיסכון מניב ועל כך נפרט בהמשך.

מהן פוליסות מסוג חיסכון?

למרות השם פוליסה לא מדובר בחיסכון עם רכיב ביטוחי. הסיבה שהן מכונות פוליסות היא כי הן מנוהלות על ידי חברות הביטוח השונות. מרבית החסכונות משמשות לטווח בינוני או ארוך, אך לא כחיסכון פנסיוני. הכסף שנחסך בפוליסות החיסכון יכול להיות נזיל למשיכה באופן מלא או חלקי בכל זמן שהחוסך מחליט. הכספים שנחסכים באמצעות פוליסת חיסכון מושקעים בשוק ההון על ידי מנהלי ההשקעות בחברת הביטוח. העלות שגובה החברה עבור תפעול הפוליסה נקראת דמי ניהול.

היתרונות של פוליסת חיסכון

כשחוסכים בפוליסת חיסכון נהנים מתשואה ממוצעת גבוהה יחסית. את הכסף שנצבר ניתן למשוך ללא הגבלה, ללא קנסות או חיובים נוספים. בנוסף, ניתן לעבור בין המסלולים השונים ללא הגבלה ובלי תשלום נוסף. לחברות הביטוח ישנם מסלולי השקעה שונים בעלי מאפייני סיכון גבוהים בינוניים ונמוכים. מי שמחזיק בפוליסת חיסכון ויוצא לגמלאות יכול להנות מפטור על מס רווחי הון עד לתקרה שנקבעה בחוק. כאשר נדרשים לסכום כספי אך הפוליסה עושה תשואה יפה ישנה אפשרות לקבל הלוואה בתנאים טובים על חשבון הקרן. לכל חברה יש את התנאים שלה ובדרך כלל ניתן לקחת עד 80% מסכום החיסכון.

השוואה חכמה

כאמור, חברות הביטוח מנהלות את פוליסות החיסכון. לכן לפני שבוחרים חברה חשוב לבצע השוואה חכמה. לקחת בחשבון את התשואה שהפוליסה עשתה בשנים האחרונות ולא להסתמך על פרסום חד פעמי. ההמלצה היא להסתכל על התשואה הממוצעת שעשתה הפוליסה במשך חמשת השנים האחרונות. באמצעות תמונה מלאה ניתן להעריך את היכולות של חברת הביטוח ומנהלי ההשקעות. כשמבצעים השוואה, חשוב לעשות זאת על קופה ברמת סיכון דומה.  מסלולים עתירי סיכון הם בעלי פוטנציאל תשואה גבוה בהרבה ממסלולים סולידיים וזה חייב להילקח בחשבון.

הצטרפות לפוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון נחשבת אטרקטיבית ביותר, הן מבחינת תשואה והן מבחינת גמישות והאפשרויות הרבות שהיא מציעה. סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים יכולים למכור פוליסה פיננסית. אך כיום, מרבית חברות הביטוח מאפשרות הצטרפות און ליין באמצעות מילוי טפסים עצמי. רוצים לדעת אם הקופה שלכם רווחית? תוכלו להיכנס לאתר גמל נט ולבצע השוואה באמצעות פוליסת חיסכון השוואה מתקדם, תוכלו לקבל נתונים עדכניים עבור כל פוליסות החיסכון הקיימות ולהבין איזו קופה הכי רווחית.