תוכן מקודםבשנים האחרונות עולות לכותרות ידיעות שונות שמתייחסות למשבר שצפוי לקרות אם לא יטפלו בגירעונות הצפויים במוסד לביטוח לאומי ואף אחד לא שואל את האזרחים עצמם כיצד הם נערכים ליום הפרישה שלהם. ככל שיוקר המחיה עולה וככל שנחשפים לסיפורים קשים על אנשים שלא חסכו מספיק וכעת חיים בעוני בזקנתם, אנשים מבינים שהגיע הזמן לחשוב בצורה שונה לגמרי על היום שבו יפרשו לפנסיה ואפילו לפני כן, כיצד להתכונן ליום גשום ולחסוך מספיק למחייתם. ריבוי המידע מקשה על ההתמצאות בין התוכניות המוצעות והפתרונות האפשריים והגיע הזמן לעשות סדר בין כל המכשירים הפיננסיים שבהם השתמשתם עד כה לפי ייעוץ מיושן שניתן לכם. בדיקת פנסיה כזאת מיועדת לבדוק את מצבכם כיום, מה השתנה בו והאם ההסכמים וההסדרים שאתם חתומים עליהם ומפרישים להם כספים אכן משרתים אתכם ליום הפרישה. סוכן הביטוח הפנסיוני רפאל חביב עושה סדר בכל התכניות שאתם חוסכים ומבוטחים בהן ובונה עבורכם את התוכנית המתאימה לכם ביותר.
במה כדאי להשקיע?
מכשירים פיננסיים רבים הפכו להיות "אופנתיים" מבלי שאנשים יידעו בדיוק כיצד הם משרתים אותם. מצד אחד, מצוין שאנשים מתרגלים לחסוך ולהשקיע נכון, מצד שני לא בטוח שאלה האפיקים שבהם כדאי להשקיע והאם החברה המנהלת מציגה ביצועים טובים לאורך זמן גם בהיבט התשואות וגם בהיבט התנודתיות). לכן, יש השקעות שהן חכמות יותר אם מתכננים אותן נכון. למשל, השקעה בקופת גמל יכולה להיות מצוינת אם תבחרו באפיק הנכון, בחברה הנכונה ובדרך החיסכון הנכונה למצבכם (קופת גמל רגילה, קופת גמל לפי תיקון 190 או קופת גמל להשקעה).
האם אתם מכירים את כל מכשירי ההשקעה הרצויים?
חלק מהאנשים שמפרישים מדי חודש לפנסיה ולתכניות חיסכון כלל אינם מודעים לכך שיש גם הטבות נוספות שקשורות אליהן, כמו הטבות מס. למשל, קרן השתלמות שלעצמאי כדאי להפריש אליה לא רק משום שההפרשות מוכרות לצורכי מס הכנסה אלא היא גם פטורה ממס על הרווחים, ללא קשר לרמת ההכנסה של העצמאי. אבל גם שם חשוב לבדוק האם ההשקעה היא באפיק ובחברה הנכונים. מומלץ לבצע לכל קרן השתלמות בדיקה על ידי מומחה שבודק את ההרכב שלה ועד כמה היא מניבה רווחים שמתאימים לכם ובתנודתיות המתאימה. סוכן הביטוח הפנסיוני רפאל חביב מבצע בדיקות אלה ללקוחות שלו על מנת להציע להם את האפשרויות הטובות ביותר לחיסכון ולפרישה עם הטבות מס שיכולות לחסוך אלפי שקלים. למידע נוסף צלצלו 050-838-5533