ערן הלרהחלטות פיננסיות כבדות משקל יכולות להיות מעיקות. למשל, ההחלטה האם לקחת הלוואה או לא. מצד אחד, הלוואות יכולות להיות כלי שימושי לניהול חובות ויציאה מהם, מימון הוצאות גדולות או ניצול הזדמנויות, אך חשוב להיות מודעים גם לצד השני. הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית יכולה להגיע עם יתרונות רבים, אך רק אם לוקחים אותה בעיתוי נכון ומתאים. לפני שאתם לוקחים, עליכם לדעת אם משק הבית שלכם נמצא בעמדה יציבה מספיק כדי לעמוד בהתחייבות הזו. הנה כמה מאפיינים של משקי בית שנמצאים בעמדה הנכונה מבחינה כלכלית, שיכולים לעזור לכם להעריך אם זה הזמן הנכון לקחת הלוואה.
הכנסה קבועה
למשק בית יציב כלכלית יש לפחות מקור הכנסה אחד שהוא עקבי ואמין. כדאי שההכנסה הכוללת שלכם תספיק לא רק לכיסוי הוצאות שוטפות, אלא גם תשאיר מקום לחסכון ולהוצאות בלתי צפויות.
יחס חוב להכנסה נמוך
העריכו את היחס שלכם בין חוב להכנסה. כדי לחשב את היחס, יש לחלק את הסכום הכולל של תשלומי החוב החודשיים שלכם, בהכנסה החודשית ברוטו של משק הבית. יחס נמוך מצביע על כך שיש לכם איזון טוב, וסביר להניח שאתם מסוגלים להתמודד עם חוב נוסף.
חיסכון לצרכי חירום
אם יש לכם קרן חירום זמינה, זה סימן ליציבות פיננסית. מומלץ לחסוך בהוצאות מחיה של לפחות שלושה עד שישה חודשים, על מנת ליצור רשת ביטחון שמבטיחה שגם אם מתרחשות נסיבות בלתי צפויות, עדיין תוכלו לנהל את החזרי ההלוואה שלכם.
דירוג אשראי טוב
ציון אשראי טוב, הוא לעתים קרובות אינדיקציה לכך שהיסטוריית האשראי וניהול החובות שלכם חיובית, וכי אתם לווים אחראיים. באופן טבעי, סביר יותר שמלווים יאשרו בקשת הלוואה של משק בית עם היסטוריית אשראי חזקה.
תקציב ותכנון פיננסי
משק בית שמתקצב ומתכנן באופן פעיל את עתידו הפיננסי, נמצא בדרך כלל בעמדה טובה לשקול לקיחת הלוואה. פעולות אלו מעידות על הבנה מצוינת של הכנסות, הוצאות וניהול הכספים.
התנאים וההגבלות
הכרת תנאי ההלוואה, כולל גובה וסוג הריבית, לוח התשלומים וכל דבר אחר, לרבות האותיות הקטנות, היא חיונית. משק בית יציב כלכלית יעריך את התנאים בקפידה לפני שייקח הלוואה.
מטרת ושווי ההלוואה
חשבו מדוע אתם צריכים את ההלוואה, והאם היא תהיה חיובית עבור המצב הכלכלי שלכם. לדוגמה, שימוש בהלוואה להשקעה בשיפוץ הבית או בחינוך יכול להועיל בטווח הארוך.
הגנה מתקלות
גם אם אתם מאוד יציבים ומודעים, אף פעם אי אפשר לדעת מה יקרה. ניתן לשקול רכישה של ביטוח הבטחת הכנסה או ביטוח חיים, שיכולים לעזור לכם להתמודד עם תרחישים של שינוי בנסיבות.
בשורה התחתונה
נטילת הלוואה לכל מטרה היא החלטה משמעותית, ויש לגשת אליה בשיקול דעת זהיר. ודאו כי אתם בעמדה נכונה כדי להתמודד עם חוב, והשתמשו בהלוואה בחוכמה.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."