אביעד ברטובנמאס לכם לגור בשכירות ולהרגיש כמו סטודנטים כי כבר מזמן סיימתם תואר? הגיע הזמן לקנות דירה! הבעיה היא שמחירי הדירות בארץ ממש לא שווים לכיס של כל אחד, כך שנדרש חסכון של כמה שנים כדי להגשים את החלום הישראלי האולטימטיבי.
יש כאלה שיוותרו על הרעיון בטענה שהשוק הנדל"ני הישראלי הוא בועה שעתידה להתנפץ, אבל יש כאלה שיעשו בשכל וייקחו משכנתא באמצעות יועץ משכנתא.
משכנתא וקוץ בה
אמנם כדי לקחת משכנתא לא צריך באופן עקרוני יועץ משכנתא כי כל אחד יכול, למשל למצוא מידע רלוונטי ברשת האינטרנט, לחשב לבד את ההחזר החודשי ואפילו לדעת כמה יעלה ביטוח חיים.
עם זאת, תהליך זה נחשב למורכב כי נדרשת יכולת לצלול למעמקים של מושגים מקצועיים פיננסיים, לבזבז הרבה זמן (ששווה כמאמר הביטוי הידוע הרבה כסף) ולעשות סקר שוק בין הבנקים השונים.
יועץ המשכנתאות – אפשר גם אחרת
לכן בטח תשמחו לדעת שאפשר גם אחרת ושקיים מקצוע של יועץ משכנתאות. תפקידו הוא לעשות את כל זה עבורכם באופן אובייקטיבי ללא אינטרס זר, כלומר הוא אינו מייצג בנק כזה או אחר אלא את האינטרסים שלכם ושלכם בלבד.
למשל, הוא יודע לשחק בין המסלולים השונים של המשכנתא (ריבית פריים, ריבית משתנה, ריבית קבועה לא צמודה ועוד), עם זמני ההחזר ועם מחזור המשכנתא כדי לחסוך לכם הרבה כסף.
וכאן נשאלת השאלה איך יודעים איזה יועץ משכנתאות מומלץ ואיזה פחות. אנחנו ממליצים לכם להמשיך לקרוא ולקבל את התשובות לכל השאלות.
שיטה אחת – לבקש המלצות
השיטה של המלצות מפה לאוזן אמנם קצת איבדה מחשיבותה עם כניסתן של הרשתות החברתיות, אבל לוותק ולניסיון בתחום המשכנתאות אין ולא יהיה תחליף .
הסיבה לכך פשוטה – יועצי המשכנתאות הם לרוב אנשים שעבדו במערכת הבנקאית, כך שהם מכירים את כל השטיקים והטריקים על בוריים – מה שיאפשר להם לעקוף את כל הבורות שהייתם נופלים לתוכם בלי העזרה שלהם.
שיטה שנייה – לפנות למקצוענים
לצערנו בישראל (בניגוד למדינות אחרות בעולם כמו אנגליה וארה"ב) אין כיום פיקוח על מקצוע יועץ המשכנתאות, כך שכדי להיות בטוחים שפניתם לאדם הנכון עליכם לפנות למקצוען.
כלומר, לאדם שעבד כפקיד משכנתאות באחד הבנקים ו/או שיש לו השכלה פיננסית. למשל, תואר בראיית חשבון, כלכלה וכו'.
אמנם יועצי משכנתאות מקצועיים ובעלי המלצות לרוב נהנים מעמלות גבוהות יותר, אבל גם כאן שירות זול יכול לעלות לכם ביוקר.
שיטה שלישית – לסמוך על כוחות השוק
חשוב לזכור שכמו במקצועות חדשים אחרים, גם כאן כוחות השוק עושים את שלהם – מה שאומר שבסופו של דבר המקצוענים נשארים והפחות מקצוענים נבעטים החוצה ע"י הלקוחות.
לכן, למרות שמדובר בתחום יחסית חדש משתלם לפנות ליועצי משכנתאות עצמאיים עם כמה שיותר ניסיון. באופן הזה אתם לא רק מבטיחים שתיהנו מהידע והניסיון שלהם, אבל גם שתיהנו מהברירה הטבעית שהשאירה אותם במקצוע.
לסיכום
אמנם מקצוע יעוץ המשכנתאות נחשב לפרוץ הודות להיעדר פיקוח, בקרה והסדרה אבל זה לא אומר שאתם צריכים להימנע משירותיהם הטובים שיכולים רק להועיל.
חשוב לזכור שהבנקים מחויבים ע"פ הוראת בנק ישראל לעבוד עם יועצי המשכנתאות, להעניק להם שירות ולפרסם את הקריטריונים שבגינם נפסל לעבודה יועץ כזה או אחר. המשמעות היא שאתם יכולים לישון בשקט ולהפוך את החלום על דירה למציאות.