העתיד הפיננסי שלכם – איך לתכנן אותו מראש

הפערים בין ההכנסות וההוצאות יקבעו את העתיד הפיננסי שלכם ושל המשפחה. זה אמנם נשמע קל, אבל רובנו לא מבצעים פעולות חשבונאיות בסיסיות וכך מוצאים את עצמנו בחריגת יתר וקשיים כלכליים. הנה המדריך שימנע מכם את הטעויות הנפוצות

קצב החיים בעולם המודרני דורש מאתנו לעבוד קשה אך בתמורה מעניק לנו חווית צריכה משודרגת. יש כל הזמן דברים אחרים שעליהם אפשר להוציא את הכסף, לבלות וליהנות עם המשפחה. מצד שני, זו גם הסיבה לכך שרבים מתקשים לבנות תקציב ולכן אפילו משקי בית שמרוויחים משכורת מעל הממוצע מוצאים את עצמם במצב של חריגת יתר.

העיקרון החשוב ביותר של דאגה לעתיד הפיננסי הוא תכנון מראש. בעזרת תכנון מראש תוכלו לשמור על איזון, להקצות חלק מההכנסות לחסכונות ולדאוג לילדים ביום סגריר. הבעיה היא שזה נשמע פשוט וקל, אך בפועל רובנו לא יודעים איך להשיג את המטרה.

כך תנהלו את התקציב של המשפחה

פעולות חשבונאיות בסיסיות יעזרו לכם לדעת כמה כסף אתם באמת מרוויחים ומוציאים. ראשית, התייחסו להכנסות ולהוצאות של כל משק הבית ולא רק להכנסות ולהוצאות של אחד מבני הזוג. הישארו אחידים בקביעת התקציב והיעזרו בדוחות שמגיעים אליכם מהבנק, מחברות כרטיסי האשראי, מחברות הביטוח וכמובן מהמעסיק.

שנית, בדקו כמה כסף נכנס כתוצאה משכר מעבודה וכמה כסף צפוי להגיע מקצבאות, תמיכות מהממשלה, הכנסות משכירות, מתנות, בונוסים, מלגות וכל תמיכה אחרת במידה ואתם מקבלים. כמו כן, בררו כמה עולה לכם לנהל את הכסף וכמה עמלות אתם משלמים על ניהול חשבון בנק וכרטיסי אשראי, החזר הלוואות וריביות על המינוס.

תכנון של העתיד הפיננסי מותנה בהיכרות עם ההוצאות של המשפחה. חלקו את הקטגוריה להוצאות מגורים, הוצאות מחיה וקניות שוטפות, הוצאות נסיעה ורכב והוצאות פנאי ובילוי. השוו את כל ההכנסות עם כל ההוצאות, בדקו מה השורה התחתונה וקבעו לפי זה את ההתנהלות היומית.

הבנה עמוקה מתחילה בידע מקצועי

אם אחד מבני הזוג הוא בעל תואר ראשון בחשבונאות, סביר להניח שלא צריך להסביר לכם יותר מדי על החשיבות של ניצול זכויות והטבות מס. אלו הדברים הקטנים שבסופו של דבר משפיעים על העתיד הפיננסי שלכם ועל היכולת לגלות גמישות בגלל הוצאות בלתי צפויות. בנוסף, תמיד תוכלו לפנות ליועץ מס או רואה חשבון אובייקטיבי ולהיעזר בהם על מנת לתכנן את העתיד הפיננסי.

כמו בכל תחום אחר, גם בנוגע לעתיד הפיננסי שלכם יש משמעות גדולה להבנה עמוקה של הנושא. עליכם לרדת לשורש העניין על מנת לעמוד בקצב החיים המודרני וכדי למנוע טלפונים לא נעימים מפקיד הבנק. נצלו את ההזדמנות שיש לכם בתור משפחה צעירה, בצעו התאמות ושינויים וזכרו שהעתיד יגיע הרבה יותר מהר ממה שאתם חושבים.